С появлением новых финансовых инструментов сложились благоприятные условия для развития страхового бизнеса. Сегодня доступно множество вариантов страхования разных видов имущества для физических и юридических лиц. И этот рынок растёт с каждым годом.
Предпринимателям выгодно вкладывать деньги в страховой бизнес. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие интересуются, как запустить собственный проект в этой сфере. В статье мы расскажем, как открыть страховую компанию, сколько денег нужно вложить и на какие нюансы обратить внимание.
Страхование как направление деятельности относится к виду информационных услуг. Может показаться, что такие компании зарабатывают деньги из воздуха. Ведь всё, что продают страховщики — это полис. Документ гарантирует компенсацию ущерба, который был нанесён здоровью, движимому или недвижимому имуществу. Он фиксирует наличие ценности, определяет условия наступления страхового случая и размер выплат.
В пользу идеи открыть офис страховой компании говорят преимущества бизнеса. Среди них:
Простая схема ведения деятельности. Нужно найти клиента, заключить с ним договор страхования и получить комиссионное вознаграждение.
Скромные затраты на старте. Нет необходимости вкладываться в аренду или покупку большого помещения. Вполне достаточно небольшого офиса.
Минимальный штат. Для успешной и эффективной работы хватит десятка человек, в том числе бухгалтера, менеджера, специалиста по юридическим вопросам.
Одновременно вы получаете возможность самостоятельно формировать ценовую политику, руководствуясь рыночными тенденциями. При правильном подходе начальную клиентскую базу можно создать за несколько месяцев.
Однако, это не значит, что в этой сфере нет рисков. Любой бизнес может потерпеть неудачу. Среди возможных причин как нечестная игра конкурентов, так и плохая организация внутренних процессов компании.
Несмотря на экономические неурядицы, ежегодно рентабельность страховых компаний растёт приблизительно на 8–10%. Особенно популярны услуги страхования жизни и здоровья, наземного транспорта, имущества и ответственности владельцев транспортных средств.
Тем не менее предприниматель рискует потерять лицензию. Её могут отобрать государственные органы в связи с невыполнением предписаний от регуляторных комиссий. А в некоторых регионах крупные компании могут вытеснять и поглощать мелкий и средний бизнес. Поэтому перед тем, как открыть свою страховую компанию с нуля, нужно составить бизнес-план, который учтёт все риски.
Новички могут придерживаться пошагового алгоритма:
составление бизнес-плана;
юридическое оформление;
получение лицензии;
регистрация собственного агентства или работа по франшизе;
подбор помещения;
наём сотрудников;
организация рекламной кампании.
Учтите, пока вы только выходите на рынок, стоит снизить тарифы. Выгодные условия привлекут клиентов, которые чрезвычайно важны на старте. Если вы не уверены в собственных силах, можно работать по франшизе — так у вас уже будет известное имя и репутация.
Другой вариант — купить готовую страховую компанию вместо того, чтобы открывать бизнес с нуля. В этом случае инвестиции начнут окупаться с первых месяцев работы.
Согласно существующему законодательству, к страховым организациям предъявляется ряд требований:
наличие государственной лицензии;
соблюдение актуальных законодательных актов РФ;
сохранение баланса в соотношении страховых обязательств и собственных средств;
отсутствие задолженностей перед государственными банковскими учреждениями, бюджетными и внебюджетными фондами;
отсутствие судимостей у руководителей, бухгалтеров и работников на административных постах.
К тому же перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, стоит заранее позаботиться об отсутствии оснований для отзыва лицензии или ограничения деятельности агентства.
Этот вид деятельности может вести только юридическое лицо. Чтобы начать работу, можно зарегистрировать в местном отделении налоговой ООО, ОАО, ПАО, ЗАО.
В ФНС для регистрации нужно подать такие документы:
устав предприятия;
разрешение от учредителя на оформление юрлица;
заявку на госрегистрацию;
паспорт директора и учредителя;
чеки, подтверждающие уплату госпошлины.
После постановки на учёт у налоговиков нужно обратиться в Министерство финансов и предоставить:
заявление;
письменное решение о формировании компании;
заверенные нотариально ксерокопии учредительной документации;
выписки с банковских счетов о внесении необходимой суммы.
На рассмотрение такого заявления уходит обычно около месяца.
По существующему законодательству право на страховую деятельность имеет только владелец соответствующей лицензии. Причём каждый из видов страхования требует наличия отдельного документа. Например, если вы собрались продавать полисы каско и ОСАГО, значит, вам нужны две лицензии.
Чтобы получить лицензию для страховой компании и открыть бизнес, нужно соблюсти такие условия:
регистрация на территории Российской Федерации;
достаточная сумма уставного капитала, которая в зависимости от типа страхования может составлять от 25 до 50 МРОТ (минимального размера оплаты труда);
соответствие 25 пунктам деловой репутации.
Важно помнить, что максимальная ответственность по договорам о страховке не должна превышать 10% от общих средств предприятия.
Собираясь открыть офис страховой компании, позаботьтесь, чтобы он соответствовал таким требованиям:
находился вблизи активных транспортных развязок и проходных улиц;
был доступен как для подъезда машин, так и для свободного прохода людей;
располагался неподалёку от мест скопления потенциальных клиентов (банки, отделения ГИБДД, торговые центры);
находился на первом этаже, если здание многоэтажное.
Помещение должно быть удобным как для будущих сотрудников предприятия, так и для клиентов, гостей компании.
Один из удачных вариантов, как открыть страховую компанию с минимальными рисками — покупка франшизы. В этом случае предприниматель не регистрирует собственный бренд, а выступает от лица уже существующего. При этом управлением он занимается самостоятельно — от франчайзера покупатель получает только схему работы, рекламные материалы, помощь в поиске помещения и найме персонала.
Из основных преимуществ франчайзинга в этом направлении можно выделить:
относительно низкую стоимость запуска;
достаточно оперативную окупаемость;
высокую рентабельность;
готовую клиентскую базу;
узнаваемость бренда;
подготовленную стратегию работы и разрешительные документы;
бесплатная поддержка.
Однако, несмотря на все плюсы, у франчайзинга есть и недостатки. Например, жёсткий регламент сотрудничества сторон. Если вы не будете его соблюдать, франчайзер может расторгнуть с вами договор в одностороннем порядке. Кроме того, подписывая соглашение, вы не сможете сменить партнёра или открыть собственный бизнес в этой же сфере.
Учитывая возможные трудности и ограничения, стоит подумать, как выгоднее поступить: открыть свою страховую компанию с нуля, купить франшизу или же приобрести готовый бизнес.
Чтобы понять, какие потребуются вложения, составьте бизнес-план. В нём учитываются не только стартовые инвестиции, но и ежемесячные затраты на аренду офиса, коммунальные платежи, зарплату сотрудникам и т. д. После подробного анализа будет ясно, сколько стоит открыть страховую компанию в конкретном регионе.
На старте основные статьи расходов это регистрация и получение лицензии, аренда помещения, его ремонт, закупка мебели и оборудования, а также реклама. Без неё потенциальные клиенты о вас не узнают. Поэтому стоит вложить в продвижение максимум средств.
Россия 
