Россия Наши офисы есть во всех крупных деловых регионах России, обращайтесь! Задать вопрос
Личный кабинет
13

Где взять деньги на покупку франшизы?

Мельников Александр Заместитель исполнительного директора по развитию бизнеса
22.05.2019 3 минуты чтения

Заключение договора с франчайзером позволяет предпринимателю зарабатывать «под опекой» успешного, раскрученного бренда. Бизнесмену не приходится тратить время на формирование корпоративной политики, создание продукта и его продвижение в условиях высокой конкуренции, но эта опция стоит немалых средств. Где взять деньги на франшизу? Сложившаяся практика оставляет два варианта: финансирование от компании-наставника или банковское кредитование.

💰 Сколько стоит бизнес по франшизе?

Денежные траты, которые придется понести начинающему бизнесмену, условно делятся на две группы. Первая – платежи, осуществляемые в адрес франчайзера:

  • Паушальный взнос – единоразовое перечисление денег за право открыться под известным брендом
  • Роялти – ежемесячные платежи, номинированные в твердой сумме или в процентах от выручки (чистой прибыли)
  • Вступительный взнос – единоразовый платеж за заключение договора. Его требуют только наиболее раскрученные франчайзеры

Вторая группа расходов – связанные с открытием нового бизнеса. Она включает денежные траты на:

  • аренду или покупку помещения
  • закупку оборудования и техники
  • приобретение сырья и материалов или товаров для перепродажи
  • набор штата сотрудников
🎓 Франчайзер поможет начинающему предпринимателю: проведет обучение, даст советы по выбору помещения, предоставит доступ к программам лояльности для закупки оборудования, но средства на эти цели бизнесмену придется найти самостоятельно.

Сколько денег потребуется для открытия бизнеса – зависит от его сферы и выбора франчайзера. Например, по франшизе McDonalds паушальный взнос равен 45 000$ Дополнительные затраты предпринимателя, связанные с организацией точки быстрого питания, составят еще 950 000$

💵 Где взять денег на покупку франшизы?

Существуют следующие способы, как найти первоначальный капитал для открытия нового бизнеса:

  1. Взять деньги у франчайзера.Некоторые компании, продающие франшизы, оказывают финансовую поддержку начинающим бизнесменам. Они выдают денежные займы под уплату паушального взноса или для аренды помещения, закупки товара. Сделка оформляется документально, предприниматель погашает долг, совершая ежемесячные отчисления из выручки. Практика финансовой помощи франчайзи распространена за рубежом, где ей пользуется каждый четвертый франчайзер. В России она развита мало, поэтому получение льготного займа от фирмы-наставника – скорее исключение, чем правило.
  2. Взять кредит наличными.Эксперты сходятся во мнении, что при недостающей сумме до 1 млн руб. предпринимателю нецелесообразно обращаться за кредитом на развитие бизнеса. Банковские организации часто отказывают начинающим бизнесменам, т.к. риски их кредитования оцениваются как высокие. Чтобы взять сумму до 1 млн руб., бизнесмен оформляет кредит на бытовые цели (туристическая поездка, ремонт, лечение и т.д.) или нецелевую ссуду, а по факту использует полученные средства.
  3. Взять специализированный кредит.Если потребность в деньгах более 1 млн руб., целесообразно оформить специальный кредит на покупку франшизы. При рассмотрении заявки банк обратит внимание на репутацию франчайзера: количество филиалов, срок работы на рынке, возраст торговой марки. Вероятность выдачи денег повышается, если компания-наставник работает более 7-10 лет, известна на российском и зарубежном рынке.

При оформлении специализированного кредита банк вправе потребовать у предпринимателя подробный бизнес-план и (или) залоговое обеспечение (например, недвижимость). Часто ключевым условием для выдачи денег оказывается опыт работы заемщика на рынке, наличие стабильно действующего бизнеса в другой области.

📝 Кредитные продукты для франчайзи от российских банков

Кредитование под покупку франшизы – новый для российского финансового рынка продукт. Большинство банков относятся к начинающим предпринимателем с недоверием, оказываются не готовы к повышенным рискам такого сотрудничества. Они не имеют инструментов и программ, поставленных на поток, поэтому бизнесмены часто сталкиваются с трудностями, получая отказы при попытках взять заемные средства на оплату франчайзеру.

🔹 Кредитование франчайзи в ВТБ

Банк ВТБ предлагает программу «Инвестиционное кредитование» для малого бизнеса. Она предусматривает выдачу денег на следующие цели: приобретение имущества для коммерческой деятельности, ремонт или строительство, расширение фирмы, освоение новых направлений деятельности. Из определения очевидно, что продукт подойдет для компаний, уже работающих на рынке, а не для начинающих предпринимателей.

Кредит выдается на следующих условиях:

  • ставка процента – до 10%
  • срок кредитования – до 12 лет
  • сумма финансирования – до 150 млн руб.
  • залог – товарные остатки, недвижимость, поручительство

Деньги предоставляют в формате невозобновляемой кредитной линии. Бизнесмен вправе взять всю одобренную сумму сразу или несколькими траншами в рамках согласованного лимита по мере потребности.

🔹 Кредитование франчайзи в Сбербанке

Кредитное предложение Сбербанка «Бизнес-Проект» ориентировано на предпринимателей, желающих взять деньги на начало бизнеса, модернизацию производства или расширение рынков сбыта. Продукт разработан для российских организаций, годовая выручка которых составляет менее 400 млн руб.

К числу других условий относится следующее:

  • сроки – от 3 месяцев до 10 лет
  • ставка – от 11%
  • первоначальный взнос – 10% от совокупных инвестиций в проект
  • обеспечение – имущество в залог и поручительство

Сбербанк – один из лидеров в сфере кредитования франчайзинга. Помимо специализированной ссуды, он предлагает франчайзи целый пакет услуг, включающий банковские гарантии, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание и т.д.

Где взять деньги на франшизу? Практика показывает, что в 95% случаев источники финансирования нового проекта – собственные сбережения предпринимателя и банковские кредиты (целевые или нецелевые). Помощь со стороны франчайзера в виде выдачи льготного займа – относительно новое и мало развитое направление на российском рынке.

Средняя оценка: 5

Оценили: 11

Насколько полезен и интересен пост